Questa è la stagione in cui tutti pianificano il prossimo anno. Quando si tratta di soldi, posso assicurarti che il segreto non sta in qualche stravagante tattica di investimento, in qualche suggerimento azionario o in un’oscura criptovaluta.
Se tu e il tuo associate stabilite un solo proposito finanziario per il 2026, fatelo così: rimanete entrambi attivamente coinvolti nelle vostre finanze.
In qualità di consulente finanziario da oltre 20 anni e che da nove gestisce la mia società di gestione patrimoniale, so che questo è l’impegno di maggior impatto che la maggior parte delle coppie può assumere. Eppure manca in così tante relazioni.
I pericoli della disconnessione
Lasciare che il denaro venga gestito da uno dei coniugi rende la tua famiglia vulnerabile. Se succede qualcosa alla persona che si occupa di tutto (malattia, morte o addirittura divorzio), l’altro è lasciato a lottare. Ho aiutato coniugi con il cuore spezzato a cercare di mettere insieme account, password e piani durante i momenti peggiori immaginabili, e non augurerei questo risultato a nessuno.
Ma anche in circostanze meno drammatiche, è comunque inefficace lasciare che una persona venga sopraffatta da tutte le decisioni. Perdi il potere di due prospettive e il coniuge disimpegnato perde il libero arbitrio e la fiducia.
Ho incontrato innumerevoli coppie che, anche con le migliori intenzioni, col tempo hanno perso la bussola. La maggior parte di loro non ha mai affrontato i sottili cambiamenti nella loro dinamica che hanno reso più facile per un associate prendere l’iniziativa con i propri soldi. Spesso mi ritrovavo con un solo cliente alle nostre riunioni di pianificazione finanziaria e il suo associate, mi è stato detto, period troppo occupato, disinteressato, preoccupato o sopraffatto per unirsi a noi.
Per molto tempo non ne capii il motivo, finché non accadde a casa mia.
“Così non funziona più”
Durante la pandemia, mia moglie Heather si è destreggiata troppo: avvocato nell’ufficio del consigliere generale di un’azienda Fortune 100, lavoro nero come consulente aziendale per la mia società di gestione patrimoniale e mantenendo me e le nostre due figlie vestite, nutrite, divertite e al sicuro.
Come risultato del lavoro fisico, mentale ed emotivo che stava portando avanti per tutti noi, si è disconnessa dalle nostre finanze familiari. Il denaro sembrava l’unica cosa di cui non doveva preoccuparsi. In verità, period l’unica cosa che ero disposto advert possedere dall’inizio alla fantastic, ed è stato dannoso per la nostra relazione.
Sono grato che abbia avuto il coraggio di dire: “Non funziona più”. Le difficili conversazioni che seguirono ci portarono a ripensare a ciò che volevamo dalla nostra carriera, a come dividevamo il lavoro e a come potevamo affrontare nuovamente il denaro come una squadra.
Fatevi una squadra di soldi
Parlare di soldi non è mai solo una questione di soldi, il che ha ispirato me e Heather a passare due anni a intervistare altre coppie per il nostro nuovo libro,”Soldi insieme: come trovare equità nella tua relazione e diventare un team finanziario inarrestabile.”
La comunicazione efficace è il fondamento.
Ecco alcuni modi per connettersi con l’intenzione, andare oltre i numeri e impegnarsi insieme nelle vostre finanze, anche quando è la cosa più difficile da fare.
- Inizia con una recensione onesta. Pianifica un momento e un luogo senza distrazioni per entrare in ogni cosa. Avete entrambi accesso ai vostri account? Tutte le password sono salvate nei tuoi gestori di password? Dovreste entrambi avere una conoscenza di base del vostro patrimonio netto. Rivedi ciò che guadagni (flusso di cassa), ciò che hai (risorse e investimenti), ciò che devi (debito) e ciò che desideri (obiettivi).
- Esamina il tempo da ciascuna delle tue prospettive. Chiedi se ognuno di voi sente di avere il tempo per fare ciò che vuole e deve fare. Potrebbe essere necessario riorganizzare le responsabilità e automatizzare o esternalizzare attività meno critiche per liberare tempo da dedicare alle finanze.
- Crea una pratica regolare. Rendi le date monetarie ricorrenti non negoziabili. Suggeriamo di organizzarli trimestralmente, in modo da non diventare opprimenti e creare abbastanza spazio tra le riunioni per riconoscere i progressi reali.
- Incontra il tuo associate dove si trova. Ho spesso incontrato coppie in cui un associate ha meno conoscenza o meno dimestichezza con tutte le questioni finanziarie rispetto all’altro, e questo, in parte, è il motivo per cui si sono disimpegnati. Può sembrare scoraggiante. Adatta il tuo approccio allo stile di apprendimento del tuo associate, controllando per vedere cosa risuona.
- Se necessario, chiedi aiuto esterno. Un consulente finanziario o un terapista neutrale specializzato in dinamiche monetarie può guidare conversazioni difficili senza pregiudizi e offrire consulenza finanziaria su misura per la tua situazione specifica.
Quando Heather e io finalmente ci siamo riavvicinati al denaro, abbiamo messo al sicuro i nostri portafogli e abbiamo anche approfondito il nostro rapporto. Rendi il 2026 l’anno in cui dai la priorità al rimanere in contatto con le tue finanze insieme: so per esperienza quanto possa essere trasformativo.
Douglas A. Boneparth è il presidente e fondatore di Ricchezza assolutauna società di gestione patrimoniale con sede a New York Metropolis che si concentra su millennial, giovani professionisti e imprenditori. È un membro di Finanziaria della CNBC Consiglio consultivo. Boneparth e sua moglie, Ericasono i coautori di “Soldi insieme: come trovare equità nella tua relazione e diventare un team finanziario inarrestabile.”
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