Secondo un nuovo studio, il lavoratore americano medio ha meno di 1.000 dollari risparmiati per la pensione, sottolineando la tensione finanziaria che milioni di persone potrebbero dover affrontare in vecchiaia. rapporto dell’Istituto nazionale per la sicurezza pensionistica.
Questa cifra tiene conto dei lavoratori con 401 (ok) e altri risparmi del piano pensionistico, includendo anche quelli approssimativi 56 milioni di lavoratori statunitensi che non hanno accesso a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Il risparmio medio per tutti gli adulti occupati di età compresa tra 21 e 64 anni ammonta a 955 dollari, ha scoperto il suppose tank apartitico, attingendo ai dati del Survey of Revenue and Program Participation dell’US Census Bureau.
Per i lavoratori che hanno risparmi previdenziali, il saldo medio è pari a 40.000 dollari, ben lontano dalla cifra approssimativamente di 40.000 dollari. $ 1,5 milioni che gli americani dicono di aver bisogno di andare in pensione comodamente. Alla crisi finanziaria si aggiunge il deficit di finanziamento della Previdenza Sociale, che se non affrontato dal Congresso potrebbe tradursi in una situazione difficile Taglio del 20% ai benefici a partire dal 2034.
“Sebbene ci siano stati alcuni notevoli miglioramenti nel sistema di risparmio previdenziale negli ultimi anni, molti lavoratori sono ancora esclusi da quel sistema e ci attendono grandi sfide”, osserva il rapporto.
I risultati arrivano mentre l’amministrazione Trump sta lanciando il cosiddetto Conti Trumpvolto advert aiutare milioni di bambini a costruire un gruzzolo per acquistare una casa, finanziare la propria istruzione o avviare un’impresa. I conti potrebbero anche essere utilizzati per contribuire a risparmiare per la pensione, ha spiegato il segretario al Tesoro Scott Bessent ha detto.
Mentre i conti Trump potrebbero avvantaggiare i futuri lavoratori, l’attuale sistema pensionistico esclude di fatto milioni di americani che non hanno accesso ai 401(ok) e piani simili, secondo il Nationwide Institute on Retirement Safety (NIRS), un gruppo no-profit i cui membri includono società di servizi finanziari, piani di previdenza per i dipendenti, associazioni di categoria e altri fornitori di servizi pensionistici.
“La conclusione è che se gli americani non risparmiano per la pensione attraverso il loro datore di lavoro, probabilmente non risparmiano affatto”, afferma il rapporto.
Il livello irrisorio dei risparmi pensionistici può anche aiutare a spiegare la crescente povertà tra gli americani più anziani. Secondo i dati del censimento, la percentuale di anziani che vivono in povertà è salita al 15% nel 2024, rispetto al 14% dell’anno precedente e al tasso più alto tra tutte le fasce d’età.
Pochi lavoratori raggiungono i parametri di pensionamento
L’analisi, che ha esaminato anche i risparmi per fascia di età, ha rilevato che molti lavoratori più anziani non sono più vicini ai loro obiettivi di risparmio rispetto ai lavoratori più giovani, che hanno più tempo per recuperare.
La regola pratica è che le persone dovrebbero avere risparmi pensionistici pari a un anno del loro reddito annuo entro i 30 anni, per poi raddoppiarli entro i 35 anni, e da lì in poi, secondo alla Fedeltà. Entro i 60 anni, il lavoratore medio dovrebbe avere otto volte il proprio reddito annuo messo da parte per i suoi anni d’oro.
I lavoratori di età compresa tra 55 e 64 anni avevano accumulato solo il 19% dei loro risparmi pensionistici mirati in 401 (ok) o piani simili, ha rilevato il NIRS.
Serve una soluzione urgente per la previdenza sociale
Considerati gli esigui risparmi pensionistici di milioni di americani, la previdenza sociale rimane una fonte sempre più importante per mantenere gli anziani finanziariamente stabili e lontani dalla povertà.
Molti lavoratori fraintendono anche il ruolo della previdenza sociale durante la pensione, sopravvalutando o sottovalutando la sua importanza, notano gli esperti. Un 2025 sondaggio della compagnia di assicurazioni sulla vita Allianz ha scoperto che 1 americano su 5 ritiene che la Social Safety fornirà tutto il reddito di cui avrà bisogno durante la pensione, quando in realtà, secondo il NIRS, fornisce circa la metà del reddito annuo tipico di un anziano.
Dato che milioni di anziani fanno affidamento sulla previdenza sociale per più della metà del loro reddito annuo, sostenere il programma per evitare l’insolvenza è una questione urgente, afferma il rapporto.
I legislatori potrebbero colmare il deficit di finanziamento del programma aumentando l’aliquota fiscale sui salari, aumentando l’età pensionabile o alzando l’imposta sui salari attuale tetto massimo sugli utili soggetto all’imposta sui salari, che nel 2026 sarà fissata a $ 184.500. Il reddito superiore a story soglia non è soggetto alle imposte sulla previdenza sociale.
Senza una soluzione, la conseguente riduzione del 20% dei benefici “avrebbe un impatto significativo sulla vita degli anziani e degli altri beneficiari”, ha affermato il NIRS.
