I premi sanitari minacciano il loro gruzzolo. Una diagnosi terminale potrebbe risparmiarlo.

COLUSA, California — All’inizio, Jean Franklin ricevette alcuni consigli di carriera che seguì religiosamente: “Prima paga te stesso”. Così ha fatto, accumulando centinaia di migliaia di dollari in risparmi pensionistici quando è diventata mamma casalinga all’età di 41 anni.

Lei e suo marito, Charles, un ex insegnante di liceo conosciuto come Chaz, avevano programmato di ritirarsi comodamente nella casa con tre camere da letto dove hanno cresciuto i loro figli a circa 60 miglia a nord-ovest di Sacramento.

Ma all’inizio dell’anno scorso, la 63enne ha cominciato a instabile in piedi. Una mattina di maggio si è svegliata con difficoltà di parola ed è finita in ospedale, poi ha perso rapidamente la capacità di muovere la parte destra del corpo.

Nel mese di agosto, mentre i medici continuavano a riflettere su una possibile diagnosi, la coppia ha ricevuto un avviso in cui si informava che il 1° gennaio avrebbero pagato il premio sanitario combinato tramite il borsa assicurativa statale salirebbe da $ 540 al mese a $ 3.899 al mese. Il motivo: premio federale aumentato sussidi in scadenza alla effective dello scorso anno non avrebbero più compensato il loro pagamento.

Cancellarono immediatamente una crociera di un mese che avevano programmato con gli amici e controllarono i loro conti pensionistici.

“Ora, invece di pensare a dove possiamo andare con la pensione, ci chiediamo: ‘Saremo ancora in grado di rimanere dove siamo a causa dei costi dell’assistenza sanitaria?'”, ha detto Chaz, andato in pensione nel 2021 all’età di 59 anni.

Poi hanno ricevuto altre cattive notizie. Nel mese di ottobre, all’età di 63 anni, a Jean fu diagnosticata la malattia SLAuna malattia debilitante che alla effective la renderà incapace di parlare, deglutire o respirare da sola. Ma le condizioni di Jean le hanno permesso di iscriversi a Medicare, il programma di assicurazione sanitaria federale che copre gli adulti di età pari o superiore a 65 anni e le persone con disabilità. La diagnosi ha fatto risparmiare loro circa 1.600 dollari al mese in premi: poco conforto dato che Jean ha perso la capacità di camminare, lavarsi e vestirsi da sola.

“È un po’ morboso che, a causa della mia diagnosi, mi sia stata assegnata subito l’assistenza sanitaria statale, così almeno non dobbiamo pagare di tasca propria,” ha detto Jean, seduta su una sedia a rotelle nel suo soggiorno, con una trapunta drappeggiata sulle gambe per proteggersi dai brividi intensi che ora spesso sente. “Non rimarremo sepolti sotto questo.”

Eppure i premi per il piano di Chaz e per il suo Medicare continuano a gravare notevolmente sulle loro finanze. I 2.300 dollari al mese che devono ora, che includono circa 342 dollari di premi per l’assicurazione integrativa Medicare di Jean, sono più alti del loro mutuo mensile e consumano più di un quarto del loro funds.

I Franklin sono tra i 22 milioni di persone in tutta la nazione di fronte maggiore pressione finanziaria dopo che il Congresso ha scelto di non estendere i sussidi federali rafforzati per il 2021. Story assistenza ha contribuito a più che raddoppiare le iscrizioni ai piani Obamacare portandole a oltre 24 milioni.

Il Congressional Funds Workplace ha stimato nel 2024 che, senza un’estensione dei crediti d’imposta, il numero di americani non assicurati aumenterebbe di 2,2 milioni solo quest’anno. A partire da gennaioSecondo gli esperti, le iscrizioni a livello nazionale ai piani ACA sono diminuite di circa 1,2 milioni su base annua potrebbero volerci mesi prima degli effetti completi di premi in aumento sono noti, poiché le persone non pagano e perdono la copertura.

I gruppi più colpiti lo saranno pensionati anticipati, percettori di reddito medioe le persone che vivono in stati advert alto costo, hanno detto Stacey Poguericercatore senior presso il Middle on Well being Insurance coverage Reform della Georgetown College. I Franklin sono tutti e tre.

“Sono caduti da quello che noi chiamiamo un precipizio dei sussidi”, ha detto Pogue. “È molto, molto scioccante la quantità che una persona dovrebbe assorbire.”

Questo perché i crediti d’imposta ampliati hanno fatto la differenza più grande per le persone vicine all’età pensionabile che si trovavano appena sopra precedente idoneità al reddito soglie, ha detto Pogue. Persone come i Franklin, che probabilmente non avrebbero potuto beneficiare di un aiuto finanziario prima che venissero implementati i crediti ampliati, stanno ora perdendo quel sostegno in un momento in cui gli assicuratori hanno risposto all’incertezza aumentando drasticamente i tassi.

Secondo uno studio, circa la metà delle persone che avrebbero dovuto perdere il diritto ai crediti d’imposta sui premi avevano un’età compresa tra 50 e 64 anni. analisi di KFFun’organizzazione no-profit di informazione sanitaria che embrace KFF Well being Information.

I repubblicani che si sono opposti all’estensione hanno affermato che l’assistenza premium è andata direttamente alle compagnie assicurative piuttosto che ai consumatori, incentivando frodi e coperture dispendiose. Affermano inoltre che i sussidi rafforzati, che non prevedevano un limite massimo di reddito per l’ammissibilità, erano troppo generosi nel limitare i pagamenti dei premi all’8,5% del reddito, indipendentemente da quanto guadagnava un iscritto.

“La maggior parte degli americani sarebbe d’accordo sul fatto che i contribuenti non dovrebbero sovvenzionare l’assicurazione sanitaria di qualcuno che guadagna 250.000 dollari”, ha affermato il rappresentante americano. Ken Calvertun repubblicano della California che votato contro una proroga a gennaio, ha scritto in un Editoriale sull’Orange County Register. “Non posso accettare la semplice estensione di un programma che andrà a riempire le tasche degli assicuratori e sarà pieno di frodi a spese dei contribuenti americani.”

I sostenitori dei pazienti affermano che gli aumenti dei premi e la scadenza dei sussidi hanno costretto le persone a scelte difficili. “I giovani sani sono i primi a dire: lancio i dadi” e a rinunciare alla copertura, ha affermato Rebecca Kirchvicepresidente esecutivo per le politiche e i programmi presso la Nationwide Affected person Advocate Basis. “Coloro che rimangono nel sistema, perché non hanno scelta, stanno trattenendo le remedy, stanno trattenendo le drugs, stanno andando senza il cibo necessario.”

Mentre i Franklin se la passano, fanno affidamento sui loro figli per pagare una poltrona reclinabile motorizzata per aiutarli a sollevare Jean e un furgone per disabili per trasportarla. Chaz, che si è rotto un dente un anno fa, ha ritardato la riparazione perché una corona gli sarebbe costata 1.000 dollari.

Quest’anno, la coppia trarrà 36.000 dollari in più di quanto avevano previsto dai loro risparmi pensionistici, la maggior parte per coprire i premi assicurativi di Chaz.

“Ho un gruzzolo”, ha detto Chaz. “Ma c’è un sacco di gente qui che non lo fa.”

Per un po’ si sentì indignato.

“Vorrei che il Congresso si alzasse dal sedere e risolvesse questo problema”, ha detto Chaz, che è un repubblicano registrato ma incolpa entrambi i lati del corridoio. “Sei così impegnato a litigare per stupide stronzate ed entrambe le parti puntano il dito e incolpano. Dov’period questa discussione due anni fa?”

Ora, Chaz ha detto, è concentrato nel rendere Jean, sua moglie da 27 anni, il più a suo agio possibile.

Prima che lei si ammalasse, facevano praticamente tutto insieme: escursioni, viaggi, tai chi, fotografia amatoriale e caccia agli insetti. Uno dei suoi esemplari preferiti period lo scarabeo della pioggia, un insetto peloso simile a uno scarabeo che non può nutrirsi da adulto, facendo affidamento esclusivamente sulle riserve di grasso dei suoi stadi larvali.

Al mattino, Chaz e i loro figli, Charlie e Louis, a turno sollevano Jean, la vestono e l’aiutano a usare il bagno. Sarà foraggio per il consulente, scherza con i suoi figli, quando inevitabilmente avranno bisogno di terapia più avanti nella vita.

La maggior parte dei giorni, le avventure all’aria aperta di Jean raramente vanno oltre il fatto di essere portata nel patio sul retro, dove adora guardare le galline del cortile che ballonzolano. La testardaggine di Chaz lo rende un grande paziente sostenitore. Charlie sembra sapere sempre esattamente quando ha bisogno di un grande abbraccio, e Louis racconta barzellette che possono ancora farla ridere a crepapelle.

“Non so cosa farei senza che i miei ragazzi mi facessero ridere”, ha detto.

A dicembre, Chaz compirà 65 anni, abbastanza vecchio da poter beneficiare lui stesso di Medicare. “Dopo quest’anno – tocca ferro – dovremmo essere a posto”, ha detto Jean, prima di fare una pausa e rivolgere a suo marito un sorriso ironico.

“Bene, starai bene.”

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