Lo ha detto il presidente Trump durante il suo Discorso sullo stato dell’Unione martedì sera ha affermato di voler correggere una “grossolana disparità” nel sistema pensionistico americano creando nuovi conti per i più grossolani 56 milioni di americani che non hanno un piano di risparmio sponsorizzato dal datore di lavoro.
“[H]La metà dei lavoratori americani non ha ancora accesso a un piano pensionistico con contributi integrativi da parte del datore di lavoro”, ha affermato Trump.
Il piano sarà basato su Piano di risparmio dell’usato offerto ai lavoratori federali, con il governo degli Stati Uniti che fornisce un contributo fino a 1.000 dollari all’anno, ha aggiunto Trump.
Secondo un recente rapporto del Nationwide Institute on Retirement Safety (NIRS), l’attuale sistema pensionistico esclude di fatto milioni di americani che non hanno accesso al 401(okay) e a piani simili. Il gruppo apartitico trovato che la maggior parte degli americani senza un piano sponsorizzato dal datore di lavoro difficilmente metterà da parte i soldi per la pensione.
Trump ha evidenziato la questione nel suo discorso sottolineando che il tipico saldo 401(okay) è di circa 30.000 dollari più alto rispetto a quando è entrato in carica, pur sottolineando che milioni di lavoratori senza piani sponsorizzati dal datore di lavoro e senza accordi aziendali non stanno godendo degli stessi guadagni.
I nuovi piani “garantiranno che tutti gli americani possano trarre profitto da un mercato azionario in crescita”, ha affermato Trump. Ecco cosa sapere sul piano.
Come funzionerebbe il piano?
Il nuovo piano dell’amministrazione Trump si estenderebbe a un disegno di legge convertito in legge dal presidente Biden nel 2022 chiamato Securing a Sturdy Retirement Act, o Atto sicuro 2.0. Quel disegno di legge stesso è stato costruito su una precedente legislazione approvata durante il primo mandato di Trump, secondo advert Axios.
Il Safe Act 2.0 ha creato un cosiddetto Programma Risparmiatori Matchche sarà lanciato nel 2027, in base al quale il governo federale fornirà un contributo pari al 50% fino a 1.000 dollari per i lavoratori a reddito medio-basso.
Nel suo discorso di martedì, Trump ha affermato che il nuovo piano sarà simile a quello Piano di risparmio dell’usatoche fornisce ai lavoratori federali l’accesso a fondi a commissioni basse che investono in azioni e obbligazioni.
Potrebbe questo colmare il divario pensionistico?
Milioni di americani non sono stati in grado di risparmiare per la pensione, mostrano i dati. Il lavoratore americano medio sì meno di $ 1.000 risparmiato per la pensione, secondo NIRS.
Il nuovo piano potrebbe aiutare “coloro che sono rimasti indietro, quelli che non hanno i 401(okay)”, ha detto mercoledì a NBC Information il segretario al Tesoro Scott Bessent.
Ha aggiunto: “Penso che questa sarà una parte molto importante del programma pensionistico dei lavoratori americani, perché c’è un’enorme quantità di insicurezza finanziaria”.
Tuttavia, mentre lo sforzo potrebbe aiutare gli americani a mettere da parte più soldi, anche quelli con conti sponsorizzati dal datore di lavoro stanno rimanendo indietro nel prepararsi alla pensione, mostra la ricerca.
Per i lavoratori che hanno risparmi previdenziali, il saldo medio è pari a 40.000 dollari, ha rilevato il NIRS, ben lontano dal livello medio di 40.000 dollari. $ 1,5 milioni che gli americani dicono di aver bisogno di andare in pensione comodamente.
Alcuni esperti si sono chiesti come sarebbe stato finanziato il programma pensionistico proposto da Trump e hanno espresso dubbi sul fatto che possa affrontare in modo fondamentale la crisi pensionistica del Paese.
“Non solo l’amministrazione non ha l’autorità fiscale per avviare 401(okay) con un contributo di 1.000 dollari da parte dei contribuenti, né questa è una buona concept,” Romina Boccia, direttrice delle politiche di bilancio e diritti presso il San Cato Institute, un assume tank apartitico di politica pubblica. “Gli americani hanno bisogno di un sistema più semplice di risparmio fiscalmente vantaggioso tramite conti di risparmio universali, non di più conti fiscalmente vantaggiosi (advert esempio conti Trump) o sussidi correlati.”
