L’amministrazione Trump vuole rilanciare la creazione di ricchezza per i bambini americani creando “conti Trump” da 1.000 dollari per i bambini nati durante il secondo mandato del presidente Trump.
Originariamente chiamati “conto di denaro per la crescita e il progresso” o conti di risparmio “MAGA”, i conti rinominati sarebbero gestiti da banche o società di investimento e funzionerebbero come conti di investimento tradizionali.
Ecco cosa sapere sulla proposta di “Conti Trump” per i neonati.
Come si chiamano?
Mercoledì i repubblicani della Digital camera hanno presentato una emendamento a quello del signor Trump disegno di legge di politica interna abbandonare l’acronimo originale “MAGA” e rinominare i conti “Trump Accounts”, in onore del presidente stesso.
Chi ne prenderebbe uno?
Ogni bambino nato negli Stati Uniti tra il 1° gennaio 2025 e il 1° gennaio 2029 con un numero di previdenza sociale e i cui genitori hanno numeri di previdenza sociale verrebbe automaticamente iscritto al programma. Il Tesoro degli Stati Uniti creerebbe e finanzierebbe i conti.
Madeline Brown, senior coverage affiliate presso l’City Institute, ha affermato che l’iscrizione automatica è una componente chiave del programma pilota proposto, information la scarsa familiarità di alcuni adulti con tali veicoli di investimento. Alcune delle famiglie a basso reddito, che potrebbero trarre maggiori benefici dall’incentivo, “spesso non conoscono questo tipo di programmi. C’è un enorme divario di consapevolezza”, ha detto a CBS MoneyWatch.
“L’iscrizione automatica è fondamentale per aumentare la probabilità che raggiunga le famiglie a basso reddito”, ha aggiunto.
Cosa ci sarebbe in un “Conto Trump”?
Il governo contribuirebbe con 1.000 dollari sul conto di ogni bambino avente diritto, che verrebbe investito nel mercato azionario per loro conto. Anche le famiglie e i terzi potrebbero contribuire fino a 5.000 dollari all’anno sul conto del bambino.
Sam Taube, esperto di investimenti presso il sito di finanza personale Nerdwallet, ha affermato che i “conti Trump” proposti sono simili ai programmi attualmente offerti da un certo numero di stati, ma i contributi non sono così generosi. Advert esempio Il programma First Step del Colorado assegna a ogni neonato 100 dollari in un conto di risparmio universitario di 529, più una somma di 500 dollari all’anno per i primi cinque anni di risparmi, per un totale di 2.500 dollari in donazioni.
In cosa potrebbero essere spesi i soldi?
I titolari dei conti potrebbero essere autorizzati a spendere fondi di investimento solo su costi prescritti, come un acconto su una casa, spese relative all’istruzione o l’avvio di una piccola impresa. L’utilizzo dei fondi per pagare spese non approvate esporrebbe i titolari dei conti a sanzioni.
Ma ampliare la portata delle spese approvate sarebbe ancora più vantaggioso per molte famiglie, ha osservato Brown.
“Quando si tratta di creazione di ricchezza, dobbiamo assicurarci che le somme goal che i ragazzi ottengono a 18 anni siano in linea con le cose per cui diciamo che puoi usare il denaro”, ha spiegato Brown.
Se le famiglie dei titolari di conti a basso reddito non possono contribuire con i 5.000 dollari aggiuntivi all’anno, la somma che riceveranno da adulti potrebbe non coprire un acconto, advert esempio.
“Ci sono molte proiezioni various su quanto potrebbero crescere 1.000 dollari con tassi di interesse diversi, ma non è un acconto”, ha detto. “Quindi, a meno che non arrivino ulteriori contributi dalla comunità, dal governo federale o dai governi statali, difficilmente vedremo questi conti crescere fino alle somme che riteniamo siano usi qualificati.
Quando potrebbero essere ritirati i fondi?
La metà dei fondi potrebbe essere ritirata quando un bambino compie 18 anni, a quel punto i guadagni del conto verrebbero tassati con l’aliquota fiscale sulle plusvalenze a lungo termine, a condizione che il denaro venga speso come indicato. Se i fondi venissero utilizzati per altri scopi, i prelievi verrebbero tassati come reddito. Potrebbe essere applicata anche una penalità del 10% per la spesa impropria del denaro. I titolari dei conti avrebbero accesso ai loro saldi completi tra i 25 e i 30 anni per gli scopi approvati e, dopo i 30 anni, sarebbero in grado di ritirare i fondi per qualsiasi scopo.
Brown ha affermato di ritenere che potrebbero essere apportati miglioramenti al modo in cui è strutturato il programma, in particolare riguardo al modo in cui vengono tassati i prelievi dai conti. Ha osservato che le famiglie a reddito più basso sarebbero quelle più propense a spendere i fondi per spese non approvate e advert affrontare sanzioni fiscali.
La maggior parte degli americani non può permettersi una spesa di emergenza di 1.000 dollarisecondo un rapporto di gennaio di Bankrate, rendendo più probabile la necessità per i redditi più bassi di attingere ai fondi per sostenere costi a sorpresa.
“Sono i più propensi a dover ritirare dollari per spese non qualificate e, così facendo, lo fanno [would] ricevere una sanzione fiscale. Quindi ci sono modi per esentare le spese di emergenza, e questa sarebbe una soluzione”, ha detto Brown.
Altrimenti, ha detto, i vantaggi per i conti sarebbero limitati. “Ci sono altri posti in cui puoi risparmiare denaro e dove non avrai quella sanzione fiscale se ritiri i fondi in anticipo”, ha detto Brown.
Taube di Nerdwallet ha osservato che anche i vantaggi fiscali dei conti proposti sono discutibili.
“Sebbene siano pubblicizzati come conti fiscalmente vantaggiosi, il modo in cui funzionano non sembra essere così diverso da come funzionerebbe un conto di intermediazione tassabile”, ha detto a CBS MoneyWatch.
Detto questo, “considerato lo stato del risparmio per le spese future dei bambini in questo paese, i conti sembrano poter aiutare almeno in qualche modo,” ha detto Taube.
