Un curioso dilemma che devono affrontare molti indiani non residenti (NRI) negli Emirati Arabi Uniti e in India è recentemente emerso in un articolo di consulenza legale: un NRI può pagare il deposito per conto di un amico in India che sta acquistando una proprietà negli Emirati Arabi Uniti? Secondo gli esperti legali, la risposta chiara è no e tentare di farlo potrebbe esporre entrambe le parti a gravi violazioni della legge indiana sui cambi e del controllo normativo.La questione può sembrare semplice a prima vista, ma si trova all’intersezione tra investimenti immobiliari internazionali, regolamenti sulle banche di riserva e politiche di applicazione delle norme e le conseguenze possono essere costose.
Perché è importante la questione degli NRI negli Emirati Arabi Uniti che acquistano proprietà per conto di un amico in India
La domanda non è ipotetica per molti indiani che vivono all’estero. Dubai e altri Emirati sono rimasti destinazioni popolari per gli investimenti immobiliari per gli indiani, sia residenti che espatriati, grazie alle opzioni di proprietà, ai forti rendimenti degli affitti e a fattori legati allo stile di vita. Tuttavia, quando gli NRI che vivono all’estero vogliono aiutare amici o parenti advert acquistare una proprietà, magari versando un acconto o un deposito per loro conto, entrano in una zona grigia dal punto di vista legale.I rapporti suggeriscono che alcuni NRI volevano aiutare un amico in India advert assicurarsi una proprietà a Sharjah, poiché l’amico non poteva trasferire rapidamente i fondi attraverso il sistema bancario indiano. Il suggerimento di rimettere direttamente i fondi ha fatto emergere restrizioni sui cambi che possono innescare misure di applicazione legale ai sensi della legge indiana.
Legge indiana sui cambi: cosa puoi e cosa non puoi fare
La legge indiana sulla gestione dei cambi (FEMA) regola le transazioni finanziarie transfrontaliere ed è progettata per regolare i flussi di valuta estera e prevenire movimenti di capitali non autorizzati. Un meccanismo centrale per gli indiani che acquistano all’estero è il Liberalized Remittance Scheme (LRS) della Reserve Financial institution of India, che consente agli indiani residenti di rimettere fino a 250.000 dollari per anno finanziario per vari scopi, compreso l’acquisto di proprietà all’estero.
Depositi di proprietà NRI: stai infrangendo la legge indiana aiutando gli amici advert acquistare negli Emirati Arabi Uniti?
Tuttavia, l’LRS si applica solo alla persona che effettua l’acquisto, non ai fondi pagati da qualcun altro per suo conto. Se un NRI (o qualsiasi cittadino straniero) paga il deposito per un indiano residente, le autorità indiane lo considerano una violazione della Sezione 3(a) della FEMA, che si concentra sulle rimesse in uscita non autorizzate.Ciò significa che gli NRI non dovrebbero pagare depositi immobiliari o costi di acquisto per conto dei loro amici o parenti in India, anche se sembra un semplice atto di assistenza. Ciò potrebbe creare ciò che le autorità di regolamentazione potrebbero classificare come una transazione illecita in conto capitale. Le agenzie di controllo hanno agito in questi casi in passato, sottoponendo le transazioni a indagini e comportando commissioni worsen o altre sanzioni.
Conseguenze legali: direzione dell’applicazione in India e sanzioni
L’Enforcement Directorate (ED) in India, l’agenzia incaricata di far rispettare la FEMA, ha adottato misure contro gli indiani residenti che hanno ricevuto fondi esteri da altri per acquistare proprietà. In pratica, ciò significa non solo che l’amico residente potrebbe essere indagato, ma gli potrebbe anche essere chiesto di pagare commissioni elevate se la transazione non è stata instradata attraverso canali di rimessa autorizzati.Analisi di notizie separate mostrano che individui facoltosi che utilizzano contatti all’estero per pagare depositi o acquisti all’estero rischiano violazioni della legge sui cambi, con le autorità che indagano su tali transazioni e avviano azioni legali quando necessario. Inoltre, rapporti più ampi rivelano che i cittadini indiani che non dichiarano correttamente i beni esteri o che pagano per acquisti immobiliari tramite canali non autorizzati (come carte di credito o trasferimenti di criptovalute), potrebbero dover affrontare complicate conseguenze legali e fiscali ai sensi della legge indiana, comprese azioni relative al Black Cash Act e al Prevention of Cash Laundering Act (PMLA).
Modi corretti e legali per acquistare proprietà all’estero come indiano
Quindi, quali sono i percorsi legali adeguati se desideri acquistare una proprietà all’estero o aiutare un amico a farlo?
- Utilizzare il Liberalized Remittance Scheme (LRS): Secondo l’LRS della RBI, un indiano residente può rimettere fino a $ 250.000 per anno finanziario per acquisti come beni immobili all’estero, a condizione che il trasferimento venga effettuato tramite una banca autorizzata e rispetti i requisiti di documentazione (modulo A2, dichiarazione PAN, ecc.). È importante sottolineare che la rimessa deve provenire da
acquirente conto bancario indiano, non dal conto di qualcun altro o da un conto estero. Se il valore della proprietà supera il tetto annuale della LRS, gli acquirenti possono mettere in comune i limiti delle rimesse familiari (advert esempio, con il coniuge o figli adulti), una strategia ampiamente utilizzata e legittima. - Mutuo o finanziamento locale negli Emirati Arabi Uniti: Un’altra by way of legale per gli NRI (o gli indiani) è quella di utilizzare i finanziamenti disponibili dalle banche degli Emirati Arabi Uniti, che spesso offrono mutui advert acquirenti stranieri, compresi gli NRI soggetti a requisiti di solvibilità e acconto. Ciò significa che l’acquirente non deve rimettere l’intero importo in anticipo dall’India e può gestire il finanziamento localmente negli Emirati Arabi Uniti.
- Strutture di proprietà congiunta: Gli investitori e i consulenti legali evidenziano inoltre la proprietà congiunta come un meccanismo per condividere legalmente i costi di acquisto, a condizione che il contributo di ciascuna parte sia trasparente, documentato e conforme alle leggi applicabili sui cambi e sulla proprietà.
Rischi pratici oltre le violazioni legali
A parte l’applicazione della legge e le multe, ci sono rischi finanziari pratici:
- Sfide relative alla documentazione: Una documentazione incompleta può portare a responsabilità irrisolte sia in India che negli Emirati Arabi Uniti.
- Obblighi di dichiarazione fiscale: Sia l’India che gli Emirati Arabi Uniti si aspettano che i proprietari di immobili rispettino specifiche norme fiscali o di divulgazione, inclusa la dichiarazione di beni esteri ove richiesto.
- Controlli e conformità sugli scambi: Le rimesse in valuta devono essere adeguatamente registrate e i fondi devono essere trasferiti attraverso canali bancari autorizzati, non tramite percorsi informali come hawala o criptovalute senza documentazione.
Questi requisiti sono fondamentali per mantenere la legittimazione advert agire in entrambi i paesi ed evitare il controllo normativo sugli investimenti transfrontalieri.
Cosa significa questo per gli NRI con sede negli Emirati Arabi Uniti
Per gli NRI con sede negli Emirati Arabi Uniti che intendono aiutare amici o parenti advert acquistare proprietà negli Emirati Arabi Uniti o altrove, il messaggio è chiaro:
- Non pagare per conto di qualcun altro, almeno non direttamente dal tuo conto estero.
- Garantire che le rimesse provengano dal conto bancario indiano dell’acquirente sotto l’LRS della RBI.
- Utilizzare canali trasparenti e autorizzati per tutte le transazioni transfrontaliere.
- Richiedere consulenza legale e finanziaria per strutturare investimenti, proprietà congiunta e finanziamenti all’interno di quadri normativi.
In caso contrario, si possono portare advert azioni coercitive, ingenti commissioni di capitalizzazione e potenzialmente anche complicazioni fiscali e antiriciclaggio, risultati che nessun investitore desidera in quella che dovrebbe essere una mossa strategica nel settore immobiliare. Anche se può sembrare un gesto utile pagare il deposito cauzionale di un amico all’estero, tali azioni possono portare entrambe le parti dalla parte sbagliata della legge indiana sui cambi ai sensi della FEMA e innescare indagini da parte della Direzione dell’applicazione.
Gli NRI possono pagare legalmente i depositi immobiliari per gli amici in India che acquistano negli Emirati Arabi Uniti?
Invece, gli acquisti di proprietà legali, sia negli Emirati Arabi Uniti che altrove, dovrebbero essere gestiti direttamente dall’acquirente attraverso canali regolamentati, come il Liberalized Remittance Scheme della RBI o i mutui autorizzati. Con la giusta pianificazione e conformità, gli investimenti immobiliari transfrontalieri possono rimanere una solida mossa finanziaria senza rischi normativi.(Disclaimer: le raccomandazioni e le opinioni sul mercato azionario, su altre classi di attività o i suggerimenti sulla gestione delle finanze personali forniti dagli esperti sono le loro opinioni. Queste opinioni non rappresentano le opinioni di The Occasions of India)
