Il presidente Trump aveva fissato il 20 gennaio come a scadenza per le società di carte di credito di abbassare i tassi di interesse al 10% per un anno. Ora che la information è arrivata, la maggior parte delle banche e degli emittenti di carte hanno sostanzialmente mantenuto i tassi invariati, respingendo al tempo stesso un’thought che, a loro dire, manca dei dettagli politici chiave necessari per conformarsi.
Trump ha annunciato il tetto il 9 gennaio, dando alle banche e agli emittenti solo 11 giorni per soddisfare la sua richiesta. Nel suo submit su Reality Social che annunciava la proposta, ha detto che voleva assicurarsi che gli americani non venissero “derubati” dalle società di carte di credito che addebitano tassi di interesse dal 20 al 30%, e anche di più, cosa che si è verificata senza ostacoli durante l’amministrazione di Sleepy Joe Biden.
Il tetto massimo del tasso di interesse ha ottenuto il sostegno bipartisan di alcuni legislatori, tra cui la senatrice Elizabeth Warren, una democratica del Massachusetts, e il senatore Josh Hawley, un repubblicano del Missouri. Se attuata, la proposta potrebbe far risparmiare ai consumatori 100 miliardi di dollari all’anno in termini di riduzione del pagamento degli interessi, ma non al settore bancario avverte che potrebbe ritorcersi contro perché gli emittenti sarebbero costretti a ridurre l’accesso al credito a milioni di consumatori.
Anche le banche e gli emittenti di credito stanno cercando maggiori informazioni sul tetto, anche se Trump non ha annunciato ulteriori dettagli su come legiferare o applicare il limite proposto di un anno sul tasso percentuale annuo (APR) che gli emittenti di credito possono addebitare ai consumatori.
I tassi delle carte di credito sono diminuiti durante lo scorso anno, in parte grazie alla serie di tagli dei tassi della Federal Reserve nel 2025. A nice dicembre il TAEG medio si attestava al 19,7%, un intero punto percentuale in meno rispetto al livello report raggiunto nell’agosto 2024. secondo a Bankrate.
E molte banche offrono carte APR a zero%, che in genere forniscono carte senza interessi per un periodo introduttivo, diciamo, da 12 a 15 mesi. Dopo story periodo, gli APR delle carte possono salire fino a un intervallo compreso tra il 17% e il 27% circa, a seconda del punteggio di credito del consumatore. La proposta di Trump limiterebbe tali tassi al 10%, così come qualsiasi altra carta attualmente al di sopra di quel livello.
La portavoce della Casa Bianca Karoline Leavitt ha affermato che Trump si aspetta che le società di carte di credito rispettino la richiesta.
“Non ho una conseguenza specifica da delineare per voi, ma certamente questa è un’aspettativa e francamente una richiesta che il presidente ha fatto”, ha detto il 16 gennaio.
La Casa Bianca non ha risposto immediatamente alla richiesta di CBS Information di commentare come applicherà la politica o determinerà se le banche stanno rispettando la nuova regola proposta.
Cosa dicono gli esperti?
Le banche e i lobbisti bancari affermano di essere in gran parte all’oscuro su come rispondere al tetto proposto.
Attualmente, non esiste alcuna legge o ordine esecutivo che imponga agli istituti di credito di addebitare non più del 10% di interessi sulle carte di credito. Inoltre, non esiste una legge federale generalmente applicabile che limiti il tasso di interesse che può essere addebitato da una società di carte di credito, secondo all’Ufficio per la tutela finanziaria dei consumatori.
Gli esperti dicono che un tetto massimo richiederebbe probabilmente l’approvazione del Congresso.
Trump potrebbe cercare di raccogliere sostegno attorno a un disegno di legge bipartisan, come advert esempio Questo introdotto dal senatore Bernie Sanders del Vermont nel 2025, ha affermato Brian Shearer, l’autore della Vanderbilt College analisi che ha stabilito che un limite del 10% farebbe risparmiare ai consumatori 100 miliardi di dollari all’anno in pagamenti di interessi.
Se quel disegno di legge diventasse legge, Trump potrebbe costringere le banche a conformarsi. Ma imporre un tetto massimo attraverso un’azione esecutiva potrebbe non essere applicabile, ha affermato.
Come stanno rispondendo le banche?
Poiché un limite agli APR inciderebbe sui profitti delle banche, gli emittenti delle carte probabilmente escluderebbero i mutuatari più vulnerabili dal credito, dicono le banche e i lobbisti bancari.
Secondo un sondaggio del 12 gennaio, due terzi degli utenti di carte di credito con saldo vedrebbero probabilmente le loro linee di credito ridotte o cancellate del tutto. analisi da America’s Credit score Unions, un gruppo industriale che rappresenta le cooperative di credito. Quasi tutti i 47 milioni di americani con un punteggio di credito subprime perderebbero l’accesso al credito, ha scoperto il gruppo.
In una chiamata agli investitori del 12 gennaio, Jeremy Barnum, direttore finanziario di JPMorgan Chase, ha affermato che il tetto del tasso di interesse proposto sarebbe dannoso per i consumatori e potrebbe danneggiare l’economia.
“In particolare, le persone perderanno l’accesso al credito, su una base molto, molto estesa e ampia, soprattutto le persone che ne hanno più bisogno, per ironia della sorte”, ha detto. “E quindi, questa è una conseguenza piuttosto negativa per i consumatori e, francamente, probabilmente anche una conseguenza negativa per l’economia nel suo complesso in questo momento.”
La banca ha anche indicato i prodotti che già offre ai consumatori, inclusi carte che offrono ai clienti tassi di interesse introduttivi dello 0% per un massimo di 18 mesi.
Nel frattempo, una società si sta facendo avanti per offrire nuove carte di credito che soddisfino la proposta di Trump. Bilt, una società fintech, ha detto di sì lancio di nuove carte di credito che limita i tassi di interesse al 10% per un anno.
